Hur mycket kan jag låna?

Hur mycket kan jag låna?

Denna frågan är det många som ställer sig. Hur mycket får jag låna? Det beror på vilken typ av lån du skall ta. Hur mycket du får låna avhänger främst av vilken typ av lån du är ute efter och på din kreditvärdighet.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på vilken förmåga någon har att betala sina skulder, så som privatån, kreditkort och fakturor. Detta måttet används av långivaren (borgenären) för att bedöma vilken betalningsförmåga låntagaren (gäldenären) har. Låntagaren kan till exempel vara en privatperson, ett företag eller ett land. En hög kreditvärdighet betyder att det är liten risk att låntagaren inte betalar ned sin skuld. En låg kreditvärdighet betyder att det är stor risk att den som lånar inte fullför betalningarna på sina skulder.

För att göra en bedömning av kreditvärdigheten används normalt sätt kreditupplysningsföretag som till exempel Creditsafe eller Bisnode.

Det är många faktorer som kan påverka kreditvärdigheten, den viktigaste faktoren är din inkomst. Utan inkomst kan du inte låna särskilt mycket. Banken vill vara trygg på att du kan betala tilbaka ditt lån därför är intäkten en väldigt viktig faktor när det kommer på hur mycket du kan låna.

Hög kreditvärdighet ger dig större chanser till att låna pengar

Har du en bra kreditvärdighet har du alltså större chanser att få lån. Så vad påverkar egentligen din kreditvärdighet och kan du göra något till att förbättra den?

De viktigaste faktorerna som påverkar din kreditvärdighet är:

  • Din inkomst
  • Dina fasta utgifter
  • Din ekonomiska situation og livssituation
  • Skuldsättningsgraden – dina nuvarande lån och krediter
  • Din kredithistorik – har du betalningsanmärkingar eller inte osv.

Andra faktorer kan också påverka din kreditvärdighet som din civilstatus(det är ofta en fördel att vara gift eller ha sambo), vilken typ av jobb du har, din antällningsform, vilken typ av bostad bor du i(äger du eller hyr du), har du uppsparade medel eller äger du andra värdesaker osv.

Generell kreditvärderings modell

När du blir kreditvärderad får du som regel ett kreditscore eller betyg kan du kalla det. Det kan vara ett nummer mellan 0-100 eller det kan vara denna typ av ratingmodell som vi beskriver nedanför. Denna används ofta till företag eller till länder.

AAA – Extremt god kapacitet att möta finansiella åtaganden.
AA – Mycket god kapacitet att möta finansiella åtaganden. Marginellt sämre än AAA.
A – God kapacitet att möta finansiella åtaganden.
BBB – Adekvat kapacitet att möta finansiella åtaganden.
BB – Mindre sårbar i det korta pespektivet.
B – Mer sårbar för en ogynnsam utveckling av verksamheten men har i nuläget förmåga att fullföra åtaganden.
CCC – Sårbar och beroende av en gynnsam utveckling av verksamheten.
CC – För närvarande mycket sårbar.
C – Formell betalningsinställelse är nära förestående.
D – Betalningsinställelse.

Hur mycket kan jag låna

Hur stort privatlån kan jag ta? Hur mycket får jag låna?

När det gäller privatlån är det inga banker som lånar ut mer än 600 000 kr i Sverige. Det betyder inte att du får låna 600 000 kr. Hur stort privatlån du kan få beror på främst på hur stor inkomst du har och på hur din ekonomi ser ut i sin helhet.

Utan en inkomst kan man inte betala tillbaka ett lån, därför är det den enskilt viktigaste faktoren. Det är också viktigt hur stor skuldsättningsgrad man har innan man ansöker om lån. Desto flera lån du har sedan tidigare desto svårare får du att betala ned ett nytt lån. Banken vill se att du har goda möjligheter att betala ned ditt lån för att kunna ge dig ett stort lånebelopp.

Din disponibla inkomst är viktig

Faktoren disponibel inkomst är viktig för hur stort privatlån du kan ta. Den disponibla inkomsten baserar sig inte bara på intäkterna men också på hur stora utgifter du har. När det gäller utgifter ser normalt bankerna på hur stora utgifter din inkomst har uppbunden. Dvs kostnader du måste betala löpande varje månad, som for eks bo- och räntekostnader. Detta är en ganska komplex kalkyl som kallas för Kvar Att Leva På-kalkyl, förkortat KALP.

Det finnes ikke et fasit for hur stort privatlån du kan ta. Bankerna har olika modeller för att räkna ut hur mycket du kan låna hos de. Det enda sättet att med säkerhet ta reda på det är att ansöka och se vilket belopp banken kan ge dig.

Oavsett vad banken säger måste du ha kontroll på din ekonomi

När du skall ta ett lån är det viktigt att du tar reda på hur stort lån du kan ta utan att det skadar din ekonomi. Du måste ha råd till att betala både räntan och amorteringen. Det är viktigt att du har råd till att betala ned lånet, annars blir du aldrig av med det. Här måste du ha som grund en realistisk inkomst- och kostnadskalkyl. Inte övervärdera hus mycket du kommer att tjäna och inte undervärdera dina löpande kostnader.

Vi hjälper dig att räkna ut och att hitta lån

Hur mycket får jag låna? Använd vår lånekalkylator för att räkna på hur mycket lån du kan ta. Det finns många olika banker och långivare som erbjuder privatlån. Se på vår lista av de privatlån vi rekommenderar. Ansök gärna på flera ställen för att se var du får det bästa erbjudandet.

Hur stort bolån kan jag ta?

Det är lite enklare att få en pekpinne på hur stort bolån man kan få. Man får låna högst 85% av bostadens värde. Detta betyder att du måste ha 15% kontantinstats för att köpa en bostad. Om bostaden kostar 3 miljoner kan du låna max 2 550 000 kr till bostaden. Resten (450 000 kr) måste du ha i kontantinsats.

När det gäller hur mycket du kan låna har din inkomst stor betydelse. De flesta banker opererar med att man kan låna max mellan 4 – 6 gånger sin egen intäkt. Maximalt kan man få man låna 6,5 gånger sin egen intäkt.

Amorteringskrav bolån

Det finns regler på hur mycket du måste amortera, eller betala ned på ditt bolån varje månad. Denna regelt blev satt för att folk flest inte skall ta på sig för mycket lån. Har du ett lån med en belåningsgrad på 50 – 70% måste du amortera minst 1% av lånebeloppet per år. Med en belåningsgrad på över 70% måste man betala ned minst 2% av lånebeloppet per år. Om du har ett bolån på 3 miljoner kronor med en belåningsgrad på över 70% måste du altså betala ned minst 60 000 kr av lånet på ett år, dvs 5 000 kr i månaden. Amorteringen kommer i tillägg till räntan.

Räkneexempel – bolån

Om du tjänar 600 000 kr kan du vid 5 gånger din egen intäkt låna max 3 miljoner kr. Skall du köpa en bostad för 3 miljoner kronor, kan du max låna 2 550 000 kr till bostaden och måste altså då således ha 450 000 kr i egenkapital. Sen lånet kommer att vara större än 70% av värdet på bostaden blir amorteringskravet till en början 2%. Vilket betyder att du måste betala ned 51 000 kr(2 550 000 * 2%) av lånet det första året.

Den disponibla inkomsten viktig också för hur stort bolån du kan ta

Den disponibla inkomsten är också viktigt för hur stort bolån du kan få. Om du har en massa andra lån som binder upp din intäkt varje månad kan du mest sannolikt inte låna 5 gånger intäkten din till en ny bostad. Har du billån, båtlån, kreditkortsskulder osv kan det komma att påverka hur stort bolån du kan ta.

Låna till kontantinsatsen

Många som skall köpa bostad har tillräckligt bra intäkt för att ta ett bolån och köpa bostad. Problemet är att många inte har pengar till att betala kontantinsatsen. Ett vanligt sätt att få pengar till kontantinsatsen är att ta ett privatlån. Et privatlån kallas också för topplån eller blancolån och är ett lån utan säkerhet.

Du kan jämföra privatlån på vår sida så att du kan se var du kan hitta ett bra låneerbjudande.