SMS lån

Vi har tagit fram de mest populära sms-lånen. Jämför sms-lån och hitta sms-lånet som passar dig bäst. Smslån är en benämning på smålån, oftast på en låneram eller kredit på mindre än 50 000 kr. Vanligtvis är lånet utan UC med fokus på snabb utbetalning. En del långivare kan godta betalningsanmärkningar.

Jämför sms-lån kostnadsfritt och inte bindande

    • Största låneförmedlaren i Sverige - Jämför 40 långivare
    • Samla lån och krediter
    • Bra service
    Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kr
    Återbetalningstid: 1 – 15 år
    Uppläggningsavgift: Från 0 kr
    Effektiv ränta: 2,95 % - 29,95 %
    Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. (Uppdaterat 2021-10-15.)
    • Jämför över 30 lån med bara 1 upplysning
    • Välj bästa erbjudandet
    • Samla dina lån - Enkelt och effektivt
    Lånebelopp: 20 000 – 600 000 kr
    Återbetalningstid: 1 – 20 år
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Effektiv ränta: 2,99 % - 29,95 %
    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30 %, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53 %. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. (Uppdaterat 2022-05-25.)
    • Låna till ny eller begagnad bil
    • Billån utan säkerhet
    • Ingen kontantinsats behövs.
    Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
    Återbetalningstid: 1 – 20 år
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Effektiv ränta: 2,99 % - 29,95 %
    Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,75 %, start-/aviavg. 0 kr ger effektiv ränta 6,96 %. Totalkostnad: 219 262 kr eller 1 523 kr/månad (144 avbet.).
    • Mycket lägre ränta än de flesta smålån
    • Flexibel kontokredit - Northmill tar UC
    • Direktbetalning: Till Swedbank, Nordea, SEB, DanskeBank, SHB
    Lånebelopp: 1 000 – 50 000 kr
    Återbetalningstid: Flexibel
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Effektiv ränta: 9,22 % – 28,96 %
    Prisexempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
    • Din ansökan går till över 20 långivare
    • Du kan välja bästa lånet
    • Bisnode och Creditsafe på lån under 30 000 kr
    Lånebelopp: 2000 – 50 000 kr
    Återbetalningstid: 2 - 8 år
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Effektiv ränta: 8,57 - 289%
    Ränteexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05% nom. ränta med en återbet.tid på 24 mån. med 24 avbet. om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en eff. ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kr.
    • Flexibel kontokredit
    • Ingen UC – kreditupplysning från Bisnode
    • Utbetalning samma dag som krediten beviljas
    Lånebelopp: 3000 – 30 000 kr
    Återbetalningstid: Flexibel
    Uppläggningsavgift: 475 kr
    Effektiv ränta: 58,14 – 128,3 %
    Ett lån på 10 000 kronor till 39,48 % bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 096 kronor, 475 kronor i uppläggningsavgift samt 25 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 69,3 %. Totalt att återbetala blir 13 152 kronor.
Lån anpassade för dig

Vad är egentligen ett SMS-lån?

Benämningen sms-lån kommer av att man i början ansökte och tog dessa lånen via sms. Idag är termen en betydelse för mindre lån utan säkerhet med ett lånebelopp eller en kredit på oftast under 50 000 kr. Et sms-lån kan också refereras till ett högre belopp än 50 000 kr.

Ett typiskt SMSlån har vanligtvis ingen UC och fokuset är på snabb utbetalning. Ingen UC betyder att långivaren inte tar en kreditupplysning via UpplysningsCentralen som kallas för UC. Man tar istället kreditkollen med andra företag som Bisnode och Creditsafe. På så sätt får inte den som ansöker om lån dålig kreditvärdighet hos UC, vilket kan vara bra om man behöver ta större lån som till exempel ett bolån.

Många SMS-lån fungerar som ett kreditkonto där du själv kan välja att ta ut kredit när du behöver det. Återbetalningstiden är ofta flexibel där du så länge som du betalar ett minsta belopp själv kan bestämma hur mycket du betalar ned varje månad. Precis som du gör med ett vanligt kreditkort.

När man läser på webbsidorna till de olika långivarna kan det ofta vara svårt att förstå sig på vilka återbetalningstider man har att välja på.

Man kan alltid betala ned extra på ett SMS-lån utan extra kostnader

Detta är bra att veta. Man kan alltid betala ned extra eller hela sitt SMS-lån snabbare än återbetalningsplanen utan extra kostnader när man vill. Anledningen till detta är att detta är lagstiftat i Sverige. Detta gäller alla lån om det nu är sms-lån, privatlån, bolån eller andra lån.

Smslån – kärt barn har många namn

Det finns väldigt många benämningar för de mindre sms-lånen. De kallas också för smålån, snabblån, mikrolån, mikrolån, mobillån, lån utan UC, kontokredit, internetlån och så vidare.

Det är alltid skillnader från lån till lån men det som i¨huvudsak kännetecknar ett smslån är att de har hög ränta, ett lågt lånebelopp och man får pengarna utbetalt snabbt, ofta med direktubetalning.

SMS-lån utan UC

Detta är en vanlig fras folk söker efter på Google. Ett sms-lån utan UC är detsamma som ett litet lån på mellan 500 – 50 000 kr där långivaren inte tar kreditupplysningen via UpplysningsCentralen som kallas för UC. Anledningen till att folk vill ansöka om lån utan UC är att långivaren tar upplysningen via andra företag som Creditsafe och Bisnode.

Om man ansöker om lån utan UC så riskerar man inte att få dålig kreditvärdighet hos UpplysningsCentralen. Detta kan vara bra om man behöver att göra andra saker som att till exempel ta ett bolån, där man måste gå genom UC.

Räntan på sms-lån är oftast hög

Den nominella räntan på smålån ligger oftast mellan 20% – 39,9% med en effektiv ränta som oftast är betydligt högre. Lån som har en effektiv årsränta på över 30% kallas för högkostnadslån och måste vara märkta med en varningstriangel med tillhörande varningstext.

Det är lag i Sverige på att räntan ett lån skall refereras i årsränta. Det kan ibland vara lite missvisande eftersom att återbetalningstiden på ett sms-lån kan vara under ett år. Då blir den totala räntekostnaden mindre än ett års ränta. Det är oavsett viktigt att förstå vad som räknas in i begreppet effektiv ränta.

Vad är Effektiv ränta?

Den nominella räntan är själva räntekostnaden. Den effektiva räntan tar med räntekostnaden och alla avgifter när du tar ett lån. Ett lån har ofta uppstartsavgift, aviavgifter och andra olika typer av avgifter. Dessa avgifterna är också, precis som den nominella räntan, kostnader på ditt lån. Med effektiv ränta får du alltså med räntan pluss alla andra kostnader på lånet. Den effektiva räntan speglar alltså den faktiska kostnaden på lånet. Detta är viktigt att förstå eftersom att en del lånetagare bakar in kostnader i avgifter istället för att ta hög ränta. Därför bör du alltid se vilken effektiv ränta det är på ett lån, så att du förstår den faktiska kostnaden på lånet.

Hur stora blir räntekostnaderna på sms-lånet?

Detta är också bra att känna till. Så länge du lånar pengar måste du betala en viss procent i ränta på ditt lån. Om du till exempel har 10000 kr i sms-lån betalar du 3000 kr i ränta varje år om du har en ränta på 30%. Desto snabbare du betalar ned ditt lån desto lägre blir räntekostnaden.

När du betalar ned ett lån snabbt måste du ut med mycket pengar varje månad. Det är därför att du betalar ned på ditt lån i tillägg till att du betalar ränta på lånet. Ju längre du drar ut på tiden med ditt lån desto mindre pengar måste du ut med varje månad, men den totala kostnaden på ditt lån går upp. Det kan kännas ekonomiskt smart att dra ut på tiden på ditt lån, men faktum är att det höjer dina lånekostnader. Banken tjänar mest pengar på de tröga betalarna.

Eftersom att banken tjänar mest pengar på att låntagarna betalar ned sitt lån trögt kan vara en anledning till att de mest populära sms-lånen är flexibel kontokredit. Med en kontokredit skall du betala ett minimibelopp varje månad, precis som med ett kreditkort. Då är det många som bara betalar minimibeloppet. I Norge har 70% av alla som har ett kreditkort utestående kredit som sträcker sig längre än 1 månad så att de måste betala ränta på lånet. Även om detta, generellt sätt, är ekonomiskt osmart så är detta det typiska mönstret för hur folk betalar ned på sitt kreditkort. Vi kan anta att avbetalningsmönstret är lika på sms-lån.

Enklare att bli beviljad ett sms-lån än ett privatlån

Det är enklare att få godkänd en låneansökan om ett sms-lån jämfört med ett privatlån. Anledningen är enkel. Bankerna tar betalt för hög risk med högre ränta. Det betyder att det är fler med en inte supersolid ekonomi som kan få godkänd en ansökan på ett sms-lån.

Ett faktum är att även om sms-lån ofta är dyra så ger dessa lånen en möjlighet för folk att få finansiering till viktiga projekt som de kanske annars inte hade kunnat få finansiering till. Detta kan för någon betyda väldigt mycket i en tillfällig trång situation där ekonomin kniper. Så sms-lån, använt rätt av förbrukarna, kan ge folk goda möjligheter.

Vi tycker att man aldrig skall ta dyra lån som sms-lån om man inte verkligen behöver pengarna, och man måste vara rimligt säker på att man kommer till att kunna betala tillbaka lånet.

Om det är positivt eller inte men sms-lån kan diskuteras men det är ett faktum att dessa mindre SMS lånen ger en del människor med lite mindre ordnad ekonomi chansen till att låna pengar som de annars inte kunde ha lånat. Detta kan vara både positivt och negativt. Faktum är också att denna typen av lån leder till att fler människor drar på sig för mycket lån och får betalningsproblem.

Efterfrågan på SMS-lån och smålån är hög och vi rekommenderar att man aldrig lånar pengar som man inte är säker på att man har råd att betala tillbaka.