Samla lån
Samla dina lån – Har du snabblån, sms-lån eller kreditkortsskulder med höga räntekostnader? Då bör du se dig om efter möjligheter för att samla dina lån med en refinansiering, så att du kan få ned kostnaderna och mer spelrum i din ekonomi.
Våra toppval för att samla lån
Förenkla din ekonomi genom att Samla dina lån
Att samla dina befintliga lån och krediter kan vara nyckeln till en mer hanterbar ekonomi. Genom att konsolidera dina skulder till en enda långivare kan du sänka dina månadskostnader, få en lägre ränta och överblicka din ekonomi med större klarhet. Låt oss hjälpa dig att navigera genom processen, steg för steg.
Upptäck fördelarna med att samla lån
Att samla lån innebär inte bara möjligheten till lägre månadskostnader men även en väg till ökad ekonomisk frihet. Genom att minska antalet kreditgivare och förenkla din betalningsplan kan du också minska stress och skapa utrymme för framtida investeringar. Utforska hur vår tjänst kan göra en positiv skillnad i ditt liv.
Varför ska jag samla mina lån?
Att samla dina lån kan ge dig en lägre totalränta och färre administrativa kostnader, vilket leder till minskade månadsutgifter. Det förenklar också din ekonomihantering genom att ersätta flera betalningar med en enda, vilket gör det lättare att hålla koll på din ekonomi och undvika förseningsavgifter. Sammantaget bidrar det till en mer stressfri ekonomisk situation och kan förbättra din kreditvärdighet över tid.
Det är dyrt att sitta på smslån och lån med hög ränta
Det är inte ekonomiskt smart att ha för mycket snabblån, sms-lån, små kreditkonton och kreditkortsskulder om du inte måste. Anledningen är att dessa typerna av lån ofta har mycket hög ränta och du ändar upp med höga räntekostnader varje månad. I stället för att betala dyra månadskostnader på snabblån och kreditkort bör du samla ihop alla lån under ett lån, detta kallas för refinansiering eller att samla dina lån.
– Snabblån och andra små lån kan ha mycket hög ränta – du kan spara mycket på att refinansiera!
Samla dyra lån med ett privatlån
Privatlån passar mycket bra till att samla dyra sms-lån, kreditkortsskulder och andra dyra lån. Den nominella årsräntan på privatlån varierar mellan ca 3-30% men vanligtvis får du ett erbjudande som ligger mellan 4-17%. Genomsnittsräntan ligger på ca 11-13%.
Ett sms-lån har vanligtvis en nominell årsränta på mellan 27-39,9% med en effektiv ränta oftast på mellan 40 – 80%. Anledningen att räntan på smslån ofta ligger på ca 39% är att de inte kan sätta räntan högre pga den nya lagen om räntetak:
“19 a § – För en högkostnadskredit får inte vare sig krediträntan eller realräntan överstiga den vid tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 40%. Räntan får vara max 40% högre än referensräntan (f.n. -0,5 procent).”. Se lagrådsremissen.
Privatlån har alltså i prinsip nästan alltid en lägre årsränta än mindre lån som snabblån och sms-lån.
Det är svårt att betala ned dyra lån – därför är det viktigt att få ned räntekostnaden
Ett dilemma när du skall betala ned ett lån är att desto snabbare du betalar ned lånet desto mindre räntekostnader får du totalt på ditt lån. Problemet är att om du betalar ned för mycket lån varje månad så kan ditt privata cash-flow bli lidande, dvs att du får för lite pengar över till att leva på.
Ett annat dilemma är att ju högre räntan är desto svårare är det att betala ned lånet fort. Har du för mycket lån och för höga räntor klarar du kanske inte att betala amorteringen på lånet även om du vill.
Det är dessa två faktorerna som gör att du kan hamna i skuldfällan. Räntorna blir så höga att du bara får betalt ned räntan varje månad och du har inte pengar över för att betala ned amorteringarna på lånet.
Du vill inte hamna i skuldfällan – därför är det viktigt att refinansiera dyra lån.
Den viktigaste parametern för att kunna betala tillbaka ett lån är räntan. Får du ned räntan blir det billigare att betala tillbaka lånet.
Vilken ränta får jag på mitt nya lån om jag samlar mina lån?
Som sagt så ligger den nominella räntan på privatån på mellan ca 3-30%. Räntan sätts hos de flesta banker och långivare efter att de har gjort en sedvanlig kreditbedömning. Faktorer som påverkar vilken ränta du blir erbjuden är din inkomst, hur stort lånebelopp du vill ha, hur ser din kredithistorik ut, hur ser din ekonmiska situation ut och så vidare.
Räntan kan alltså variera mycket (mellan 3-30%), därför är det viktigt att du ansöker hos flera banker och långivare så att du får ned räntan så mycket som möjligt.
Se på den effektiva räntan
Den effektiva räntan speglar kostnaden på lånet med alla kostnader inkluderade. Så se på den effektiva räntan på dina låneerbjudanden. Här kan du läsa mer om skillnaden mellan nominell och effektiv ränta.
Hur mycket pengar kan man spara genom att samla lån i en refinansiering?
Har du smslån kan det alltså vara mycket pengar att spara. Kostnaderna på en ränta på 40% är 4 gånger högre än en ränta på 10%. Har du 40% ränta på dina lån och betalar 4000 kr i månaden i räntekostnader kommer räntekostnaden per månad vid en ränta på 10% relativt sätt då att ligga på 1000 kr istället. Då sparar du 3000 kr i månaden. Räntekostnaderna på lånet kan alltså bli mer än halverade.
Hur mycket du kan spara på att samla dina lån beror på hur stor total låneskuld du har och på vilken ränta du har på dina lån. Desto mer lån och desto högre ränta du har på dina lån desto mer kan du spara på att samla lånen.
Du kan också spara pengar på mindre avgifter
Om du har flera lån har du mest sannolikt någon typ av avgifter på alla de olika lånen som tex aviavgifter. När du samlar flera lån till ett lån får du bara avgifter på ett ställe istället för på flera ställen. I tillägg till lägre räntekostnader kan du alltså också spara pengar på mindre avgifter.
Hur stort lånebelopp kan man refinansiera?
Det finns inga regler som säger hur mycket lån du kan refinansiera. Om man skall använda privatlån till att samla sina lån är det största belopp som erbjuds på marknaden 600 000 kr. Flera banker och långivare erbjuder att samla lån på upp till 600 000 kr.
Hur samlar jag mina lån?
Först räknar du ut hur stor låneskuld du har och tar reda på vilken ränta du har på dina lån. När du har räknat ut detta kan du ansöka om att samla dina lån.
Praktiskt sätt finns det två sätt att göra refinansieringen:
- Du kan för lånesumman du blir beviljad betala ned dina gamla lån själv.
- Du kan låta banken betala ned dina gamla lån åt dig.
Några banker kan kräva att de sköter nedbetalningarna på dina gamla lån åt dig för att du skall bli beviljad refinansieringen. Om du inte litar på att du faktiskt kommer att betala ned dina gamla lån själv så är nummer 2 ett bra alternativ.
Ansök hos flera banker och långivare och se var du får det bästa erbjudandet
Vi rekommenderar att när du ansöker om att samla dina lån att du ansöker hos flera långivare så att du får ned räntan så mycket som möjligt. Räntan har allt att säga för hur mycket pengar du kan spara på dina lån. Om du inte är nöjd med dina erbjudanden så bör du försöka att deala med banken för att få ett ännu bättre erbjudande. Det kostar ingenting att försöka pruta på lånet!
Du kan till exempel refinansiera med Axo Finans till en ränta på mellan 2,95% – 24%.
Hur du någonting att förlora på att samla lån?
Egentligen har du ingenting att förlora på att se om du kan få ett tillräckligt bra erbjudande för att samla dina lån. Du behöver aldrig tacka ja till ett erbjudande, så du kommer aldrig att få högre kostnader än du redan har. Oavsett vad du har för lån bör du regelbundet se om du kan få ned lånekostnaderna. Detta gäller också bolånet eller billånet ditt.
Om du ansöker om att samla dina lån och du inte blir beviljad lån eller att räntan inte var bra nog så är det enda som har hänt att du har blivit kreditkollad. Det enda negativa som kan hända är att om du ansöker om lån och har kreditkollats för många gånger inom en 14 dagars period kan det ha en konsekvens att du får avslag på dina ansökningar. Det har ingen negativ konskvens för din ekonomi, det är bättre att pröva att samla dyra lån än att inte pröva alls. Du har egentligen allt att vinna och princip ingenting att förlora på att se om du kan samla dina lån. Har du dyra lån – samla dina lån idag!